保監(jiān)會(huì)抬高險(xiǎn)企門檻 社會(huì)資本不務(wù)正業(yè)將被逼退

    來(lái)源： 北京商報(bào) 中國(guó)青年網(wǎng)

    北京商報(bào)訊（記者 崔啟斌 許晨輝）在保險(xiǎn)牌照審批趨嚴(yán)的背景下，保監(jiān)會(huì)將矛頭對(duì)準(zhǔn)已獲準(zhǔn)籌建未開業(yè)的保險(xiǎn)公司。為規(guī)范保險(xiǎn)公司籌建行為，從源頭上健全公司治理結(jié)構(gòu)，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，6月23日，保監(jiān)會(huì)對(duì)外發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）顯示，將加強(qiáng)股東資質(zhì)穿透性和入股資金真實(shí)性審查，并明確籌建期間股東不得轉(zhuǎn)讓股權(quán)。

　　保監(jiān)會(huì)將從公司章程、股東資質(zhì)、增加面談考核、完善驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)四個(gè)方面嚴(yán)格開業(yè)驗(yàn)收工作，以預(yù)防公司管控不到位、經(jīng)營(yíng)激進(jìn)、治理失效、資本不實(shí)等風(fēng)險(xiǎn)。在股東資質(zhì)方面，保監(jiān)會(huì)提出了更高的要求。

　《通知》要求，在籌建期間，股東如發(fā)生財(cái)務(wù)狀況惡化、實(shí)際控制人變更、關(guān)聯(lián)關(guān)系變化等影響股東資質(zhì)的情形，應(yīng)當(dāng)在上述情形發(fā)生后十個(gè)工作日內(nèi)書面通知籌備組，籌備組在收到通知后十個(gè)工作日內(nèi)向保監(jiān)會(huì)書面報(bào)告。保監(jiān)會(huì)將對(duì)相關(guān)股東資質(zhì)進(jìn)行穿透性核查，要求詳細(xì)說(shuō)明股東資質(zhì)變化的情況及原因，并根據(jù)需要進(jìn)行上溯審查，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)屬于長(zhǎng)線投資，股東也需要長(zhǎng)期看好保險(xiǎn)業(yè)。對(duì)于“打醬油”參設(shè)保險(xiǎn)公司的社會(huì)資本，監(jiān)管將列入準(zhǔn)入負(fù)面清單?！锻ㄖ贩Q，籌建期間股東不得轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓所持有的保險(xiǎn)公司股權(quán)。如違反此項(xiàng)規(guī)定，保監(jiān)會(huì)將責(zé)令限期整改或不予批準(zhǔn)開業(yè)，并將相關(guān)股東和當(dāng)事人列入準(zhǔn)入負(fù)面清單，限制其在保險(xiǎn)業(yè)的投資活動(dòng)。

　　與此同時(shí)，入股資金來(lái)源在今年被監(jiān)管頻頻提及?！锻ㄖ芬螅蓶|出資資金應(yīng)來(lái)源真實(shí)、合法，符合監(jiān)管規(guī)定要求。在開業(yè)申請(qǐng)材料中，股東需提供入股資金的具體來(lái)源說(shuō)明及出資前銀行賬戶對(duì)賬單等相關(guān)證明材料，并說(shuō)明截至出資前的長(zhǎng)期股權(quán)投資情況。資金來(lái)源存在疑點(diǎn)的，保監(jiān)會(huì)將進(jìn)行追溯審查，要求補(bǔ)充說(shuō)明每一級(jí)資金來(lái)源方的基本情況和財(cái)務(wù)狀況，并提供相關(guān)證明材料。

　　除此之外，《通知》指出，公司治理、高管團(tuán)隊(duì)、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃等方面與籌建申請(qǐng)材料嚴(yán)重不符或與監(jiān)管導(dǎo)向嚴(yán)重偏離的，將責(zé)令限期整改；擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、高級(jí)管理人員等需對(duì)面談考核內(nèi)容簽字確認(rèn)，保監(jiān)會(huì)進(jìn)行跟蹤評(píng)估，落實(shí)情況納入保險(xiǎn)行業(yè)職業(yè)經(jīng)理人評(píng)價(jià)體系；進(jìn)一步細(xì)化驗(yàn)收評(píng)估內(nèi)容，建立驗(yàn)收評(píng)價(jià)機(jī)制，并將公司發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)品投資、公司治理的落實(shí)情況與分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入掛鉤，倒逼公司提高合規(guī)水平，構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制。

　　近年來(lái)，社會(huì)資本蜂擁入局保險(xiǎn)業(yè)，近200家上市公司申請(qǐng)保險(xiǎn)牌照，然而與此數(shù)字相比，獲得保險(xiǎn)牌照的公司仍是少數(shù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013-2015年，保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)新設(shè)立的保險(xiǎn)公司（包括保險(xiǎn)資管公司）數(shù)量分別為6家、11家、13家。而到了2016年，保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)籌建21家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，創(chuàng)出2011年以來(lái)新高。今年初，北京人壽、中國(guó)人民養(yǎng)老保險(xiǎn)、海保人壽、國(guó)富人壽等新設(shè)保險(xiǎn)公司被“放行”。今年6月以來(lái)，僅愛(ài)心人壽獲開業(yè)資格。并非所有上市公司的保險(xiǎn)夢(mèng)都能實(shí)現(xiàn)，被保監(jiān)會(huì)拒絕也越來(lái)越頻繁，上市公司發(fā)起設(shè)立保險(xiǎn)公司熱潮“降溫”。今年以來(lái)，就有正佳人壽、福泰財(cái)險(xiǎn)、?？等藟酆椭邪⑷藟?家保險(xiǎn)公司籌建申請(qǐng)因股東經(jīng)營(yíng)定位不明確被拒。有媒體統(tǒng)計(jì)，今年發(fā)布擬設(shè)保險(xiǎn)公司公告的上市公司數(shù)量?jī)H14家，同比銳減59%。