銀聯(lián)推出云閃付二維碼產(chǎn)品 移動(dòng)支付領(lǐng)域?qū)⒂?jìng)爭(zhēng)新格局

      來(lái)源：河北日?qǐng)?bào)

    當(dāng)大家走進(jìn)商場(chǎng)、飯店、便利店時(shí)，你發(fā)現(xiàn)在收銀臺(tái)上都有個(gè)二維碼，你只需要打開(kāi)手機(jī)上的微信或者支付寶，然后掃碼進(jìn)行支付即可。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)達(dá)的今天，移動(dòng)支付已經(jīng)成為一種極其便捷的體驗(yàn)，原來(lái)在移動(dòng)支付領(lǐng)域微信、支付寶是雙雄鼎立，不過(guò)最近銀聯(lián)也不甘寂寞，強(qiáng)勢(shì)推出二維碼支付產(chǎn)品，那么銀聯(lián)的發(fā)力是否會(huì)形成未來(lái)“三國(guó)”混戰(zhàn)呢？

　　銀聯(lián)推出云閃付二維碼產(chǎn)品

　　本報(bào)近日曾報(bào)道，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合40余家商業(yè)銀行發(fā)表聲明，正式推出云閃付二維碼產(chǎn)品，持卡用戶(hù)可以通過(guò)銀行APP實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。

　　銀聯(lián)此舉大有向支付寶和微信發(fā)起群攻的勢(shì)頭。據(jù)了解，從2015年底，銀聯(lián)就已經(jīng)開(kāi)始發(fā)力移動(dòng)支付板塊的業(yè)務(wù)，聯(lián)合了20余家商業(yè)銀行共同發(fā)布了“云閃付”，利用近場(chǎng)支付技術(shù)，憑借動(dòng)態(tài)密鑰、云端驗(yàn)證等手段，可以實(shí)現(xiàn)支付時(shí)不顯示真實(shí)卡號(hào)，有效保護(hù)持卡人的隱私和支付敏感信息，在當(dāng)時(shí)掀起了一股討論潮。

　　不過(guò)，因?yàn)槭褂孟拗坪鸵欢ǖ脑O(shè)備門(mén)檻，以及參與商家有限，云閃付在移動(dòng)支付市場(chǎng)并沒(méi)有掀起很大的波瀾。那時(shí)候“云閃付”功能只支持安卓系統(tǒng)手機(jī)，而且手機(jī)必須具備近場(chǎng)支付的功能，持卡人還需要已經(jīng)開(kāi)通手機(jī)銀行，然后在手機(jī)銀行App中生成一張?jiān)崎W付卡，上述所有條件滿(mǎn)足，才能在具備銀聯(lián)“閃付”標(biāo)識(shí)的POS機(jī)上進(jìn)行支付，體驗(yàn)不需要聯(lián)網(wǎng)就能完成的支付體驗(yàn)。

　　而當(dāng)時(shí)能夠支持銀聯(lián)云閃付的POS機(jī)終端只有60%左右，參與專(zhuān)屬優(yōu)惠活動(dòng)的商家也只有家樂(lè)福、麥當(dāng)勞等幾十家，和支付寶、微信支付動(dòng)輒“掃街”式的覆蓋還是有一定區(qū)別。在繁復(fù)的使用門(mén)檻和并不普遍的優(yōu)惠下，銀聯(lián)在近場(chǎng)技術(shù)層面展開(kāi)的移動(dòng)支付市場(chǎng)探索并不順利。

　　隨著國(guó)家對(duì)二維碼支付的解禁，銀聯(lián)在去年底又推出了二維碼云閃付，當(dāng)時(shí)因?yàn)楦骷叶S碼支付產(chǎn)品的步調(diào)不一致，加上用戶(hù)要使用二維碼支付，除了需要銀行App外還需要安裝銀聯(lián)錢(qián)包，門(mén)檻也比較高，最初的推廣并沒(méi)有出現(xiàn)大聲量。

　　到了今年年中，銀聯(lián)的二維碼云閃付技術(shù)已經(jīng)十分成熟。不僅實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，用戶(hù)使用門(mén)檻也降低了，用戶(hù)只需要用具有NFC功能的手機(jī)通過(guò)各家已經(jīng)開(kāi)通云閃付的商業(yè)銀行自帶App就能夠?qū)崿F(xiàn)掃碼支付?？梢钥吹剑壳般y聯(lián)云閃付支持大部分的移動(dòng)支付方式，手機(jī)智能PAY，二維碼支付，銀聯(lián)IC卡及智能可穿戴設(shè)備。

　　云閃付使用體驗(yàn)還需努力

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年以來(lái)中國(guó)就是全球最大的移動(dòng)支付市場(chǎng)，2016年總交易額達(dá)到38.6萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)了200%。而這么大的市場(chǎng)，基本被支付寶和微信支付兩分天下。根據(jù)易觀(guān)公布的2017年第一季度移動(dòng)支付市場(chǎng)份額顯示，支付寶和微信占到了93.2%的份額。不過(guò)，銀聯(lián)這次攜二維碼支付來(lái)勢(shì)洶洶，希望通過(guò)一系列的多面出擊，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。

　　據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士分析，在支付功能上，用戶(hù)的使用習(xí)慣的養(yǎng)成主要就是使用體驗(yàn)和優(yōu)惠政策這兩點(diǎn)。使用體驗(yàn)屬于操作層面，主要表現(xiàn)為支付功能的設(shè)置是否合理，以及支付場(chǎng)景的覆蓋和體驗(yàn)是否足夠便捷。

　　筆者用自己的360手機(jī)上的農(nóng)行APP開(kāi)通云閃付，卻被告知“該手機(jī)不支持NFC”，無(wú)法開(kāi)通云閃付功能，在這個(gè)國(guó)產(chǎn)手機(jī)百花齊放的時(shí)代，這無(wú)疑將一部分用戶(hù)拒之門(mén)外。

　　同時(shí)，筆者在銀聯(lián)的官網(wǎng)上看到，此前銀聯(lián)云閃付已經(jīng)引入包括蘋(píng)果、三星、華為和小米在內(nèi)的主流手機(jī)廠(chǎng)商，聯(lián)合推出Apply Pay等一系列便捷的閃付工具，用戶(hù)無(wú)需解鎖進(jìn)入手機(jī)即可完成支付動(dòng)作。但由于覆蓋的支付場(chǎng)景較受限，用戶(hù)在接受程度上便打了一個(gè)折扣。

　　不過(guò)，銀聯(lián)此番聯(lián)合銀行類(lèi)應(yīng)用發(fā)力，除了可以受益于后者龐大的用戶(hù)基數(shù)外，還可以在極大程度上克服在應(yīng)用場(chǎng)景上的制約。此外，隨著微信和支付寶日益“臃腫”，輕量化且功能明確的銀行類(lèi)應(yīng)用或許能在支付領(lǐng)域上完成逆襲。

　　說(shuō)到優(yōu)惠政策，銀聯(lián)這次可謂給足了誠(chéng)意。據(jù)了解，6月初，銀聯(lián)曾開(kāi)展“6.2折優(yōu)惠回饋”活動(dòng)。優(yōu)惠政策的好處在于激勵(lì)直接，短期效果好，但培養(yǎng)用戶(hù)的使用習(xí)慣需要持之以恒地投入。消費(fèi)和支付屬于高頻動(dòng)作，想要提升用戶(hù)對(duì)產(chǎn)品的黏性，考驗(yàn)的是服務(wù)提供商的運(yùn)營(yíng)能力?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，銀聯(lián)的入局將會(huì)引發(fā)一場(chǎng)巨大的躁動(dòng)，新一輪的補(bǔ)貼大戰(zhàn)即將開(kāi)幕。

　　移動(dòng)支付領(lǐng)域或?qū)⒂瓉?lái)“三國(guó)”時(shí)代

　　雖然云閃付在使用上還有所不足，但可以看到，經(jīng)過(guò)此前的一系列探索，本次的銀聯(lián)云閃付正在調(diào)整降低自身的使用門(mén)檻，以及簡(jiǎn)化使用步驟，來(lái)提升用戶(hù)的支付體驗(yàn)。監(jiān)管層一放開(kāi)二維碼支付的限制，銀聯(lián)就反應(yīng)迅速的跟進(jìn)，僅用4個(gè)月就推出了二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)媒體報(bào)道，標(biāo)準(zhǔn)推出后不到一個(gè)月，銀聯(lián)便已搭建好系統(tǒng);測(cè)試三個(gè)月后，于5月正式推出成熟的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼產(chǎn)品。

　　這樣的推動(dòng)速度，對(duì)于銀聯(lián)這樣的機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，是前所未有的快速出擊。目前首批支持“云閃付”二維碼的商業(yè)銀行超過(guò)40家，另外有近60家商業(yè)銀行正在加緊測(cè)試并即將開(kāi)通，年內(nèi)其他主要銀行也將基本實(shí)現(xiàn)全部開(kāi)通，加入移動(dòng)支付的戰(zhàn)場(chǎng)。

　　另一方面，財(cái)大氣粗的銀聯(lián)也將會(huì)持續(xù)進(jìn)行優(yōu)惠補(bǔ)貼的推廣活動(dòng)，來(lái)吸引更多的消費(fèi)者加入。除了已經(jīng)過(guò)去的“6.2折優(yōu)惠回饋”這一階段性營(yíng)銷(xiāo)后，銀聯(lián)也會(huì)繼續(xù)推出一些優(yōu)惠反饋活動(dòng)。持續(xù)性的補(bǔ)貼活動(dòng)，在目前移動(dòng)支付市場(chǎng)補(bǔ)貼戰(zhàn)漸息的情況下，將會(huì)吸引很大一部分用戶(hù)嘗鮮。

　　同時(shí)，銀聯(lián)也在持續(xù)和一些中小機(jī)構(gòu)抱團(tuán)合作實(shí)現(xiàn)共贏。擁有大量用戶(hù)以及支付場(chǎng)景的京東、美團(tuán)、大眾等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已向銀聯(lián)二維碼開(kāi)放入口，通過(guò)聯(lián)通應(yīng)用場(chǎng)景，銀聯(lián)接下來(lái)將會(huì)有更多的合作伙伴加入，而通過(guò)開(kāi)放式合作產(chǎn)生的抱團(tuán)的影響力將會(huì)滾動(dòng)持續(xù)的影響到移動(dòng)支付格局。

　　有媒體報(bào)道稱(chēng)，銀聯(lián)總裁的內(nèi)部發(fā)文用了“創(chuàng)新與傳統(tǒng)、簡(jiǎn)單與復(fù)雜、工具與目的、杠桿與支點(diǎn)、模式與盈利、平臺(tái)化與專(zhuān)業(yè)化、開(kāi)放與閉合、境內(nèi)與境外、趨勢(shì)與發(fā)展、常識(shí)與方法”十組關(guān)鍵詞，從側(cè)面也能夠看出，在第三方支付的沖擊下，銀聯(lián)未來(lái)變革的部分思路。

　　專(zhuān)家分析，在經(jīng)歷了轉(zhuǎn)型的陣痛期后，擁有65億張銀聯(lián)卡用戶(hù)積累的銀聯(lián)仍然在支付市場(chǎng)擁有爆發(fā)力，在接下來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)里，不管是在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)還是境外市場(chǎng)，移動(dòng)支付領(lǐng)域或?qū)?huì)逐漸進(jìn)入“三國(guó)”混戰(zhàn)的時(shí)代。