行業(yè)資訊
金融產(chǎn)品助力降低汽車(chē)消費(fèi)門(mén)檻
10月10日，金融監(jiān)管總局向各地金融監(jiān)管局、各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于金融支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。《通知》提出19條要求，涵蓋七方面內(nèi)容，包括支持?jǐn)U大汽車(chē)消費(fèi)，在購(gòu)車(chē)、新能源車(chē)動(dòng)力電池以及售后服務(wù)領(lǐng)域提高金融支持力度，滿足不同消費(fèi)者用車(chē)需求。
那么，新政出臺(tái)將會(huì)如何刺激汽車(chē)消費(fèi)？對(duì)廣大消費(fèi)者購(gòu)車(chē)、用車(chē)會(huì)帶來(lái)哪些積極影響？記者就此展開(kāi)調(diào)查采訪。
降低汽車(chē)貸款首付比例
今年以來(lái)，圍繞刺激汽車(chē)消費(fèi)，市場(chǎng)各方多措并舉激發(fā)市場(chǎng)活力，國(guó)內(nèi)車(chē)市發(fā)展不斷向好。中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，1—9月，汽車(chē)?yán)塾?jì)銷(xiāo)量完成2106.9萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)8.2%，遠(yuǎn)超業(yè)內(nèi)預(yù)期。按照當(dāng)前發(fā)展速度推算，今年我國(guó)新車(chē)銷(xiāo)量以及新能源車(chē)銷(xiāo)量有望雙雙刷新歷史新高。
此前，刺激汽車(chē)市場(chǎng)消費(fèi)政策主要集中于傳統(tǒng)方式，鮮有使用金融工具刺激汽車(chē)消費(fèi)的政策。但隨著車(chē)市變化，通過(guò)金融工具提升汽車(chē)消費(fèi)活力逐漸成為新的選擇。
早在今年7月，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、財(cái)政部、國(guó)家能源局等13部門(mén)印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)汽車(chē)消費(fèi)的若干措施》的通知，明確提出要加強(qiáng)汽車(chē)消費(fèi)金融服務(wù)，尤其是加大汽車(chē)消費(fèi)信貸支持。那么，此次《通知》又有哪些具體細(xì)則受到消費(fèi)市場(chǎng)關(guān)注？
《通知》提出，支持?jǐn)U大汽車(chē)消費(fèi)，優(yōu)化汽車(chē)貸款政策，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，適當(dāng)放寬汽車(chē)消費(fèi)信貸申請(qǐng)條件，降低汽車(chē)貸款首付比例，延長(zhǎng)貸款期限，合理確定信貸額度，降低汽車(chē)消費(fèi)門(mén)檻。同時(shí)，鼓勵(lì)簡(jiǎn)化汽車(chē)貸款流程。推廣線上即時(shí)辦理，通過(guò)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)等合法渠道了解分析客戶信用狀況，適當(dāng)簡(jiǎn)化貸款申請(qǐng)材料，提升信貸審批環(huán)節(jié)、時(shí)間、要素的精細(xì)化管理水平。
一位在日系車(chē)企4S店負(fù)責(zé)新車(chē)銷(xiāo)售貸款業(yè)務(wù)的光大銀行工作人員龔鳴向《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者表示：“在日常工作中，部分潛在購(gòu)車(chē)消費(fèi)者因?yàn)橘J款資質(zhì)問(wèn)題無(wú)法辦理貸款或額度受限，致使其因購(gòu)車(chē)壓力較大只能將購(gòu)車(chē)計(jì)劃暫時(shí)擱置。此次新政雖然剛剛公布，但近兩天已經(jīng)有不少客戶咨詢相關(guān)事宜，我們也正在抓緊研究，爭(zhēng)取盡快為消費(fèi)者提供更多汽車(chē)金融產(chǎn)品?！?/span>
此外，《通知》鼓勵(lì)市場(chǎng)從業(yè)者積極參與試點(diǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)抵押解抵押線上化辦理，提高汽車(chē)貸款辦理效率，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)專(zhuān)家委員會(huì)委員顏景輝在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，汽車(chē)市場(chǎng)消費(fèi)回暖是積極信號(hào)，表明消費(fèi)者對(duì)汽車(chē)市場(chǎng)的信心正在逐漸恢復(fù)，這也為汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇。作為降低消費(fèi)者購(gòu)車(chē)門(mén)檻的重要方式，運(yùn)用金融工具不僅能拉動(dòng)汽車(chē)消費(fèi)，還能夠切實(shí)提高人們的生活水平，為打開(kāi)下沉市場(chǎng)打好基礎(chǔ)。
助力新能源車(chē)推廣應(yīng)用
目前，電動(dòng)化已成為汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展主旋律。作為全球最大新能源車(chē)市場(chǎng)，新能源車(chē)占我國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)份額持續(xù)擴(kuò)大。截至9月底，新能源車(chē)市場(chǎng)滲透率接近三成。
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)研究所預(yù)測(cè)，到2025年，新能源車(chē)銷(xiāo)量會(huì)在1700萬(wàn)輛左右；到2030年，新能源車(chē)市場(chǎng)占有率會(huì)突破90%，約3200萬(wàn)輛左右。這意味著，未來(lái)幾年新能源車(chē)將有巨大發(fā)展?jié)摿Α！敖衲晡覈?guó)新能源車(chē)銷(xiāo)量將會(huì)突破850萬(wàn)輛大關(guān)?！比珖?guó)乘用車(chē)市場(chǎng)信息聯(lián)席會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)崔東樹(shù)充滿信心地表示。
近年來(lái)，受原材料價(jià)格上漲、動(dòng)力電池成本居高不下等因素影響，各大車(chē)企頻頻上調(diào)旗下新能源車(chē)型價(jià)格。今年以來(lái)，多款車(chē)型出現(xiàn)一夜之間上漲近萬(wàn)元的情況。記者了解到，動(dòng)力電池成本需要幾年時(shí)間才有望逐步下降。
以一輛市場(chǎng)售價(jià)20萬(wàn)元的純電動(dòng)車(chē)型為例，其搭載的動(dòng)力電池占整車(chē)生產(chǎn)成本近半，普遍在8萬(wàn)—10萬(wàn)元。
高額的生產(chǎn)成本，疊加市場(chǎng)化發(fā)展環(huán)境，在短時(shí)間內(nèi)新能源車(chē)成本難以明顯下降。
一邊是處于爆發(fā)期前的市場(chǎng)，另一邊是需要時(shí)間才能逐漸改變的現(xiàn)狀，新能源車(chē)市場(chǎng)的增長(zhǎng)需要新的引擎。
《通知》提出，加大新能源車(chē)支持力度。助力新能源車(chē)推廣應(yīng)用，滿足居民新能源車(chē)金融服務(wù)需求，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)符合新能源車(chē)特點(diǎn)的專(zhuān)屬金融產(chǎn)品和服務(wù)，降低新能源車(chē)消費(fèi)者在購(gòu)置、使用和保有環(huán)節(jié)的成本，提升新能源車(chē)金融服務(wù)比例。其中，電池租賃也是新政所涉及的重點(diǎn)內(nèi)容之一。
近年來(lái)，多家車(chē)企推出一種新車(chē)購(gòu)買(mǎi)方案——電池租賃。這種方式即汽車(chē)的車(chē)身和電池可以分開(kāi)購(gòu)買(mǎi)。換句話說(shuō)，消費(fèi)者可以僅購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)而不購(gòu)買(mǎi)電池，后續(xù)再租用廠家提供的動(dòng)力電池。
不過(guò)，這種看似為消費(fèi)者節(jié)省成本的購(gòu)車(chē)方式，往往集中于市場(chǎng)售價(jià)30萬(wàn)元以上的車(chē)型，且相關(guān)金融政策僅涵蓋購(gòu)車(chē)，不涉及動(dòng)力電池。比如，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)一款市場(chǎng)主流新造車(chē)品牌車(chē)型，每年動(dòng)力電池租賃費(fèi)用高達(dá)2萬(wàn)元以上，5年使用下來(lái)在10萬(wàn)元左右，對(duì)于消費(fèi)者而言也是一筆不小的支出。
而在新政實(shí)施后，金融機(jī)構(gòu)可針對(duì)這類(lèi)車(chē)型提供動(dòng)力電池租賃方案，在降低消費(fèi)者購(gòu)車(chē)成本的同時(shí)，也確保了選擇金融產(chǎn)品的安全性。
《通知》還提出，在新能源配套設(shè)施建設(shè)方面給予信貸支持，助力新能源車(chē)下鄉(xiāng)。
如今，新能源車(chē)下鄉(xiāng)承載著打開(kāi)下沉市場(chǎng)大門(mén)的重任。顏景輝介紹，新能源車(chē)市場(chǎng)若想真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化發(fā)展，不應(yīng)僅看主要推廣城市的市場(chǎng)表現(xiàn)，更應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品市場(chǎng)覆蓋率，而擁有巨大市場(chǎng)消費(fèi)潛力的農(nóng)村地區(qū)無(wú)疑是不可忽視的區(qū)域。
崔東樹(shù)表示，隨著有關(guān)部門(mén)以及各大車(chē)企愈加重視新能源車(chē)下鄉(xiāng)，目前入圍新能源車(chē)下鄉(xiāng)目錄的車(chē)型不斷增加，消費(fèi)者選購(gòu)車(chē)輛范圍有了明顯提升。在此背景下，如果出臺(tái)相關(guān)金融服務(wù)產(chǎn)品，降低農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)群體的購(gòu)車(chē)成本，會(huì)進(jìn)一步提升新能源車(chē)下鄉(xiāng)市場(chǎng)貢獻(xiàn)度，助推新能源車(chē)市場(chǎng)銷(xiāo)量增長(zhǎng)。
解決消費(fèi)者后顧之憂
除了購(gòu)車(chē)成本外，還有一項(xiàng)隱性成本影響著人們的選擇——售后服務(wù)。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分出了質(zhì)保期的車(chē)輛，在遇到核心部件損壞或無(wú)法正常使用情況時(shí)，通常需要花費(fèi)不菲的維修成本，其中不乏10萬(wàn)元以上的修車(chē)費(fèi)用。
消費(fèi)者趙蕊對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者分享了她的修車(chē)經(jīng)歷：“我在2013年購(gòu)買(mǎi)了一輛進(jìn)口汽車(chē)，但去年因發(fā)動(dòng)機(jī)出現(xiàn)故障無(wú)法正常使用，最后只能花費(fèi)10余萬(wàn)元維修了車(chē)輛，相當(dāng)于一輛緊湊型車(chē)的新車(chē)成本了，比我預(yù)想中要高很多?！壁w蕊表示。
作為車(chē)輛使用過(guò)程中的常規(guī)項(xiàng)目，保養(yǎng)和維修是所有車(chē)主躲不開(kāi)的環(huán)節(jié)，售后服務(wù)質(zhì)量在關(guān)系著車(chē)輛使用年限和健康程度的同時(shí)，也決定著消費(fèi)者用車(chē)成本。
此前，業(yè)內(nèi)并沒(méi)有針對(duì)車(chē)輛售后服務(wù)領(lǐng)域推出金融服務(wù)產(chǎn)品，當(dāng)車(chē)輛遇到問(wèn)題時(shí)消費(fèi)者只能全款進(jìn)行維修。而如今，消費(fèi)者可以使用金融服務(wù)產(chǎn)品分期支付，有了更加多元化的選擇。
毫無(wú)疑問(wèn)，如果說(shuō)新車(chē)貸款是降低消費(fèi)者購(gòu)車(chē)成本的重要支撐，那么售后服務(wù)金融產(chǎn)品就是減輕全生命用車(chē)周期壓力的有力舉措。
在此基礎(chǔ)上，為了提升汽車(chē)更新消費(fèi)，拉動(dòng)新車(chē)市場(chǎng)增長(zhǎng)，《通知》還提出加大對(duì)二手車(chē)市場(chǎng)的金融支持力度，通過(guò)活躍二手車(chē)市場(chǎng)促進(jìn)汽車(chē)更新消費(fèi)。
崔東樹(shù)表示，從購(gòu)買(mǎi)新車(chē)到使用環(huán)節(jié)，從農(nóng)村地區(qū)到整個(gè)汽車(chē)流通市場(chǎng)，此次提供的金融支持力度之大、覆蓋面之廣，讓人對(duì)新政實(shí)施后的效果充滿期待。
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